Dans un monde où la gestion financière personnelle revêt une importance capitale, savoir débloquer son épargne efficacement est essentiel. Pour des objectifs à court terme ou à long terme comme la retraite, vous devez comprendre les étapes nécessaires pour ce déblocage. Quelles sont les démarches fondamentales à suivre pour libérer votre épargne de manière avisée et efficace ?
Voici comment débloquer votre épargne en ces étapes essentielles !
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Publié le 24/03/24 à 21:57
Qu’est-ce qu’une épargne salariale ?
C’est une épargne que les employés peuvent constituer au sein de leur entreprise, avec son soutien. Elle repose sur les mécanismes de l'intéressement et de la participation progressivement instaurés par la loi.
L'intéressement permet d'impliquer les employés dans les résultats de l'entreprise en leur attribuant une partie des bénéfices réalisés. Il est obligatoire pour les entreprises comptant 50 salariés ou plus, et facultatif en dessous de ce seuil.
Depuis 2009, les montants attribués peuvent être touchés immédiatement sur demande de l'employé dans un délai de 15 jours. Ces montants seront alors considérés comme faisant partie de ses revenus imposables. Par défaut, les montants seront bloqués pendant 5 ans, sauf dans certains cas de retrait anticipé.
Cas de déblocage anticipé des sommes versées sur un PEE ou un PEI
Au-delà des périodes conventionnelles, plusieurs situations permettent de débloquer votre épargne avant terme et sans incidence fiscale. Il peut être lié à votre résidence principale, à un événement familial tel qu'un mariage ou encore à l'arrivée d'un enfant. D’autres aléas de la vie comme le divorce ou l'invalidité permettent un déblocage d’épargne. De toute façon, les conditions varient en fonction du type de plan (PEE ou PER collectif).
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Toutefois, des circonstances imprévues peuvent survenir et nécessiter un déblocage anticipé de votre épargne salariale. Ces situations incluent :
- Le mariage ;
- Le PACS ;
- La naissance d'un enfant ;
- Le divorce ;
- La séparation ;
- L'invalidité ;
- Le décès ;
- La cessation du contrat de travail ;
- La création d'une entreprise ;
- Le surendettement ;
- Les violences conjugales (selon le décret du 4 juin 2020).
En comprenant les différentes modalités et conditions, vous pouvez naviguer efficacement dans le processus de déblocage anticipé de votre épargne.
Quelques cas de retrait anticipé sur un PERCO ou PERCO-I ou un PER Collectif
Plusieurs situations peuvent également conduire à un retrait anticipé sur un PERCO ou PERCO-I.
- Incapacité de travailler due à une invalidité grave de l’épargnant, de ses enfants, ou de son conjoint (marié ou pacsé), entraînant une classification en 2ᵉ ou 3ᵉ catégorie de la Sécurité sociale ;
- Décès de l’épargnant, de son conjoint ou de son partenaire de Pacs ;
- Acquisition ou réparation de la résidence principale endommagée suite à une catastrophe naturelle ;
- Surendettement de l’épargnant ;
- Fin des droits à l’assurance chômage de l’épargnant.
Ces conditions favorisent le retrait anticipé sur un PERCO, PERCO-I ou PER collectif.
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En suivant les étapes essentielles pour débloquer votre épargne, vous pouvez vous assurer que votre argent travaille pour vous efficacement. Que ce soit pour réaliser des projets à court terme ou pour investir dans votre avenir à long terme, la clé réside dans une planification minutieuse. En adoptant une approche réfléchie et proactive, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers avec confiance et sérénité.