Avis Vivid Money, la banque en ligne prometteuse récemment arrivée en France

Présentation de Vivid Money

Quelques informations générales sur Vivid Money

L’histoire

Vivid Money a été créé en 2019 en Allemagne par Artem Yamanov et Alexander Emeshev, avec le soutien de la prestigieuse société Solaris Bank, qui a délivré sa licence bancaire. Déplorant les problèmes d’accessibilité à des produits d’épargne intéressant et les faibles taux d’intérêt proposés par la plupart des établissements bancaires pour les dépôts, ils décident de créer une alternative proposant des solutions innovantes.

Lancée d’abord en Allemagne en 2020, Vivid Money trouve rapidement ses premiers clients et connaît un beau succès dès son démarrage. En fin d’année, la société fait une levée de fond et obtient près de 15 millions d’euros, ce qui lui donne une envergure solide dans le paysage bancaire.

Son offre est aujourd’hui étendue dans d’autres pays d’Europe, en France, mais aussi en Grèce, en Belgique ou en Finlande.

Ouvrir un compte chez Vivid Money

La procédure d’inscription ne dure que quelques minutes, elle se décline en 3 étapes finalement assez simple :

1. 1ère étape : Il faut au préalable télécharger l'application, soit directement à partir du site de Vivid Money, soit par le biais de l’Apple Store ou de Google Play.
2. 2ème étape : Des informations personnelles sont ensuite demandées : identité, nationalité, date de naissance, coordonnées (Téléphone, Email)
3. 3ème étape : Il faut enfin confirmer le processus d’identification avec un document officiel et une photo ou une vidéo.

Vous pouvez ensuite réaliser des dépôts sur votre compte avec votre carte bancaire, par virement bancaire ou avec les systèmes Google Pay ou Apple Pay par le biais de l’application de la banque.

Les services innovants de Vivid Money

Les Pocket Vivid

Comme d’autres néo-banques, Vivid propose de vous faciliter la gestion de vos finances en vous permettant de créer plusieurs comptes, appelés « pocket », rattachés à votre compte principal et sous un identifiant unique. Ces pockets vous permettent de mieux gérer vos dépenses, vos investissements et votre épargne. Ils vont également faciliter vos voyages en vous permettant de créer des pockets dans d’autres devises.

Vous pouvez créer et gérer vos pockets gratuitement, très simplement à partir de l’application mobile et vous serez ainsi en mesure de :

Payer dans des devises différentes en voyage. Il vous suffit de choisir parmi la centaine de devises disponibles sur Vivid Money et vous pourrez les acheter avant votre départ aux taux de change disponibles en direct. Vous pouvez ainsi retirer et dépenser votre argent sans frais supplémentaires à l’étranger.
Gérer vos dépenses quotidiennes, votre épargne et vos investissements.
Réaliser des transferts entre vos pockets.
Ouvrir rapidement des comptes avec des IBAN distincts sous le même identifiant.
Associer le pocket de votre choix à votre carte bancaire pour l’utiliser comme compte principal, tout simplement en glissant l'icône dans votre pocket.

Le cashback Vivid Money

L’attractivité de son offre de cashback a beaucoup contribué au succès de Vivid dès son démarrage. La banque mobile promet en effet des gains pouvant aller jusqu’à 150€ par mois, avec des rétro commissions représentant jusqu’à 25 % de vos dépenses quotidiennes grâce à un service de cashback permettant de cumuler des gains dans un compte pocket dédié.

Vivid a ainsi développé des partenariats privilégiés avec de grandes enseignes et chaque dépense chez ces marques vous permet de recevoir un pourcentage. Selon le compte bancaire choisi, ils peuvent s’élever à 1 % pour les achats en dehors de la zone euro et monter à 3 % pour les paiements dans des cafés et des restaurants.

L’offre Champion permet de récompenser des achats réguliers chez une enseigne particulière. Les achats réalisés chez un même commerçant sont cumulés sur 15 jours et peuvent vous permettre de toucher un cashback supplémentaire de 10 % si vous êtes le “champion”.

Enfin, il existe un programme de parrainage vous permettant d’augmenter le pourcentage perçu en cashback à chaque personne parrainée.

Le programme gains et actions de Vivid

L’une des innovations proposée par Vivid Money concerne la possibilité qu’elle offre à ses clients de cumuler les gains des services de cashback pour les investir ensuite dans des actions en bourse.

Vivid propose en outre une protection intéressante avec ce service, puisque le portefeuille augmente si la valeur des actions choisies montent, mais elle garantit la somme investie au départ, en cas de chute des cours. Les clients sont ainsi certains de ne pas perdre d’argent.

Des services pour investir en bourse en ligne en toute simplicité

Votre application Vivid permet de réaliser des investissements en ligne dans plus de 1000 sociétés cotées en bourse et d'acheter leurs actions. Vous n’avez pas besoin de créer un compte titre, comme c’est le cas chez les banques traditionnelles.

Les transactions sont réalisées sous le couvert de l’autorité fédérale allemande des services financiers. Cet organisme réglemente ainsi l’ensemble des investissements et permet de garantir les dépôts en cas de faillite de l’établissement.

Les frais sont clairement affichés et connus à l’avance :

rémunération avec une marge fixe (faible) calculée sur le taux de change
 aucune commission pour des achats d’actions américaines
 aucun frais pour récupérer son argent et ses gains

L’investissement fractionné en bourse sans commission ni limite

Avec Vivid, vous n’êtes pas obligé d’acheter des actions entières, vous pouvez investir à partir de 0,01€ par le biais des fractions d’action. Il est ainsi possible de réaliser des investissements dans des sociétés européennes ou américaines avec très peu d’argent.

En cas d’investissement à l’étranger, les euros sont convertis en dollars selon le cours en direct des devises et avec l’application d’une commission réduite sur le change. Les clients accèdent ensuite très facilement à leurs bénéfices, de façon instantanée et sans frais supplémentaires.

Le paiement mobile rapide

Vivid est dans ce domaine la première banque en ligne à proposer ce service de paiement mobile rapide en France.

Elle permet à ses clients de réaliser des transferts d’argent simplifiés à leurs proches à partir d’un simple numéro de téléphone et quelle que soit la banque du destinataire. Ce service est utilisable dans l’Europe entière et il est proposé sans frais.

Des alertes pour vous aider à gérer vos abonnements

Pour chaque abonnement réalisé avec votre carte Vivid, l’application vous envoie une alerte au moment du prélèvement pour vous informer du paiement. Vous avez alors la possibilité de le bloquer en un clic, si vous le souhaitez.

Avec ce service bien pensé, vous pouvez stopper avec une grande simplicité les abonnements oubliés pour des services que vous n’utilisez plus et les prélèvements qui se poursuivent alors que vous pensiez n’avoir payé que pour une période donnée ou sans que vous l’ayez autorisé.

Comment Vivid Money renforce t-elle la sécurité de ses transactions bancaires ?

Vivid a mis en place des mesures de sécurité particulièrement exigeantes pour protéger au mieux ses clients :

 La carte bancaire ne comporte ni numéro de carte, ni date d’expiration, ni code de validation (CVV). Ces informations sont stockées de façon ultra sécurisée dans l’application et en cas de perte, il n’y a pas à craindre un piratage et des achats internet frauduleux avec vos données.
 Les comptes bancaires et les cartes sont protégés par des technologies avancées afin de garantir là encore un haut niveau de sécurité : reconnaissance faciale, empreintes digitales et code secret.
 Les clients ont la possibilité de geler et de débloquer les opérations sur leur carte directement sur l’appli en un clic.
 Il est également possible de programmer l’envoi de notification en temps réel pour être informé des évolutions du solde sur votre compte bancaire.

Avec une licence bancaire délivrée par Solarisbank AG, établissement bancaire européen agréé, réglementé et supervisé par BaFin, l’Autorité de surveillance allemande des services financiers, les dépôts chez Vivid Money sont garantis jusqu'à 100 000 euros, comme le prévoit le système allemand de garantie des dépôts (DGS).

Enfin, Vivid Money est également habilité par CM Equity AG, un courtier de placement allemand dépendant des mêmes organismes que SalorisBank. Les dépôts investissement clients sont ainsi protégés par le système de compensation des investisseurs.

Les détails de l’offre de Vivid Money en France

Les formules de compte chez Vivid Money

L’offre se décline en deux propositions rassemblant des services de base communs, mais qui se démarquent aussi des offres des banques classiques grâce à des caractéristiques singulières très utiles pour les clients.

Pour tous les comptes payant ou non, les paiements internationaux, les transferts d’argent, les prélèvements automatiques sont réalisés sans frais.

Le compte bancaire Vivid Standard

Avec cette offre, vous avez accès à un compte principal, un compte épargne et vous pouvez créer jusqu’à 15 comptes pocket, c’est-à-dire des sous-comptes disposant chacun d’un IBAN propre et reliés à votre compte principal.

Vous pouvez choisir la devise de chaque Pocket parmi 40 devises. Vous avez une transaction gratuite chaque mois pour investir dans des cryptos monnaies, les suivantes sont facturées avec des frais de 1 %.

Ce compte est associé à une carte bancaire métal vous permettant 200 euros de retrait mensuel, sans frais en France et à l’étranger.

Le compte Vivid Prime

Vous retrouvez l’ensemble des avantages du compte standard avec le compte prime, mais vous bénéficiez de services plus variés.

Ainsi vous pouvez choisir les devises de vos pockets parmi 107 devises, le montant de retrait mensuel est plus élevé et vous permet de retirer jusqu’à 1000 euros au guichet et les offres cashback sont plus variées : vous avez jusqu’à 10 % de cashback sur des achats chez des partenaires privilégiés comme Aldi, Uber Eats, Carrefour, Séphora ou encore Lidl.

Les transactions sont gratuites pour investir dans des cryptos.

La carte bancaire Vivid

Vivid propose une carte bancaire unique, gratuite, quel que soit le compte choisi. Il s’agit d’une carte visa de couleur violette (mais vous avez la possibilité de choisir la couleur que vous souhaitez), au design soigné, ne comportant aucun numéro.

Elle permet aux clients d’accéder à l’ensemble des services : paiements et retraits sans frais en France et à l’étranger, cashback et plafonds élargis, paiements sans contact gratuits. Elle est également gérable à partir de l’application mobile. En plus de cette carte physique, il est possible d’utiliser une carte virtuelle pour réaliser des achats en ligne parfaitement sécurisés.

Les tarifs chez Vivid Money

 Le compte Vivid Standard est entièrement gratuit. Selon les options choisies, il peut être nécessaire de souscrire des options payantes. Il existe également un montant minimum à retirer, fixé à 50€/retrait, pour rester dans l’offre gratuite. Un retrait d’un montant inférieur est majoré de 3 %.

 Le compte Vivid Prime est gratuit les 3 premiers mois, il est ensuite soumis à un abonnement mensuel à 9,90€. Les retraits sont possibles gratuitement dans la limite de 1000 €/mois, ils sont majorés ensuite à 3 % comme pour un compte standard.

Pour les deux comptes, les retraits hors Union Européenne et l’ensemble des transactions sont gratuits, les échanges de devises sont effectués avec des frais de 0,5 %.

Contacter Vivid Money

Le service client Vivid Money est accessible par plusieurs canaux de communication :

Le plus rapide et le plus fiable reste le tchat en ligne de l’application, accessible 7j/7 et 24h/24. Vous pouvez par ce biais entrer en communication avec des conseillers aussi souvent que nécessaire. Vous pouvez également utiliser ce canal de communication pour formuler une réclamation. Il vous suffit pour cela de transmettre votre identité, vos coordonnées et le détail de vos difficultés.

Les avis clients et experts

Le compte Vivid Prime est considéré par de nombreux experts comme l’un des plus intéressants parmi ceux disponibles actuellement.

Les avis clients disponibles sur Google ou sur Trustpilot confirment l’avis des spécialistes, Vivid est une banque mobile sérieuse et fiable. Ainsi, sur la plateforme Trustpilot, elle obtient la note de 4,5/5 avec 4560 avis et 72 % donnent la note maximale.

Notre avis : avantages et inconvénients de Vivid Money

Vivid propose à ses clients une offre de service variée présentant de multiples avantages :
La possibilité d’ouvrir un compte directement en ligne, simplement et rapidement.
L’application mobile intuitive, simple et complète.
Le choix d’un compte gratuit ou d’un compte payant avec des options très attractives.
Une carte bancaire gratuite très sécurisée.
L’accès à des transactions sans frais aussi bien en France qu’à l’étranger.
L’accès facilité à plus de 100 devises étrangères, avec la possibilité de convertir son argent directement dans un compte associé à moindre frais.
Les programmes de cashback très compétitifs.
La possibilité d’investir ses gains de cashback en bourse sans risque de perte de capital.
 la possibilité de créer jusqu’à 15 comptes associés, avec chacun un IBAN propre.
résilier facilement votre compte depuis l’application en un clic.

L’offre de Vivid Money est riche et innovante. Elle présente cependant des inconvénients :
Elle ne délivre pas de RIB français en PDF, ce qui rend certaines opérations financières difficiles. Certains clients évoquent par exemple des difficultés avec des organismes français comme la Caf ou la Banque Postale.
 Le programme de cashback associé au compte gratuit reste très limité.

Malgré ces points, Vivid Money propose des services susceptibles de séduire de nombreux particuliers, que les banques plus traditionnelles ne considèrent souvent pas assez. La possibilité de personnaliser les services proposés facilite la gestion de son compte et permet de faire fructifier plus facilement ses économies.

Ainsi, les jeunes, les employeurs, les entrepreneurs peuvent trouver chez Vivid des services à la fois variés et accessibles pour simplifier la gestion de leurs finances. Les voyageurs et les nomades digitaux trouveront également des services parfaitement adaptés à leurs besoins, que les banques plus traditionnelles ne sont pas en mesure de proposer ou à des coûts plus élevés.

Avec Vivid, il devient simple d’économiser sur les frais bancaires lors d’un voyage à l’étranger, grâce à la possibilité de convertir son argent dans la devise souhaitée. Les clients n’ont plus à se soucier des variations soudaines des taux de change ou des frais facturés à chaque opération par les banques traditionnelles.

En conclusion, Vivid Money est une banque mobile fiable offrant des services de qualité à des tarifs particulièrement attractifs. Aucun frais caché, pas d’engagement imposé, des taux de change particulièrement avantageux et la possibilité de gagner de l’argent à chaque dépense, il s’agit sans nul doute d’une concurrente très sérieuse pour de nombreux établissements bancaires plus anciens.