Le plan épargne-retraite (PER) est un outil financier essentiel pour préparer son avenir financier. Il comporte des subtilités qu’il est important de comprendre pour en tirer le meilleur parti. Voici un aperçu des erreurs courantes à éviter afin d’optimiser votre placement et maximiser votre réduction fiscale.
Les erreurs à éviter avec votre plan épargne retraite ! Découvrez comment maximiser vos économies pour l’avenir
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Publié le 11/04/24 à 09:05
Ouvrir son PER au hasard sans anticiper ses déductions fiscales
L'ouverture d'un PER nécessite une planification minutieuse. Pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux, ouvrez votre PER plusieurs semaines avant la fin de l'année fiscale. Effectuez ensuite les versements nécessaires pour obtenir une déduction fiscale.
Le montant de la déduction d'impôt dépend des cotisations effectuées et du taux marginal d'imposition (TMI). Par exemple, pour 5 000 euros de cotisations avec un TMI de 30 %, la déduction d'impôt sera de 1 500 euros.
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Ne pas inclure le PER dans une stratégie d'épargne globale
Le PER doit être envisagé comme un élément d'une stratégie d'épargne plus vaste. Les fonds versés sur le PER sont bloqués jusqu'à la retraite. Diversifiez vos investissements et disposez d'autres enveloppes d'épargne pour faire face à des situations imprévues ou pour financer des projets de vie.
Ne pas choisir la bonne option de déductibilité
Les nouveaux PER suggèrent deux options de traitement fiscal : les versements déductibles et non déductibles. Il est crucial de choisir judicieusement en fonction de sa situation fiscale.
Si la déduction fiscale est faible ou nulle, il peut être plus avantageux d'opter pour les versements non déductibles. Cela peut notamment être le cas pour les foyers peu imposés ou non imposables.
Sachez que la déductibilité fiscale est plus avantageuse pour les contribuables avec des cotisations élevées et un TMI élevé.
On vous aide à maximiser les avantages fiscaux de votre plan épargne retraite PER.
Ne pas comprendre le mode de gestion et les différents frais
Lors de l'ouverture d'un PER, cernez les différents modes de gestion proposés. Une gestion pilotée est souvent recommandée pour ceux qui préfèrent une approche moins impliquée. Une gestion sous mandat permet plus de contrôle sur les investissements.
Il est également essentiel de prendre en compte les différents frais associés au PER, comme :
- les frais d'adhésion ;
- les frais de gestion ;
- les frais sur versement.
Une connaissance approfondie de ces frais permet de mieux évaluer la rentabilité à long terme de votre plan épargne retraite.
En évitant ces erreurs courantes et en comprenant pleinement les subtilités du PER, vous pouvez maximiser vos économies pour l'avenir. Vous vous assurerez une retraite confortable.
N'oubliez pas de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière spécifique.
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