Pour beaucoup de personnes, le simple mot « retraite » est synonyme de joie de vivre, de plaisir. Fini le stress du travail, de la hiérarchie, des horaires, des délais à respecter… La majorité des gens attende avec impatience cette période de la vie pour profiter de leurs enfants, de leurs petits-enfants, de leurs amis et se consacrer à leurs activités favorites.

Cependant, derrière cette impatience à partir en retraite, peut aussi se dessiner une certaine angoisse : Avez vous suffisamment mis de côté pour finir vos vieux jours ? Pourrez-vous maintenir votre niveau de vie en retraite comme lorsque vous étiez salarié ?

Comme tout projet de vie, la retraite se prépare idéalement longtemps en avance. Pour être sûr d’être serein le moment venu, il faut s’y prendre quelques années à l’avance. Certains s’y préparent 10 ans avant la retraite, d’autres 20 ans auparavant, ou encore d’autres personnes s’y préparent dès l’entrée dans la vie active. Tour d’horizon aujourd’hui sur les produits financiers préparant votre vie à la retraite.

Un conseil : Avant d’investir dans un placement pour la retraite, il est important de savoir quel épargnant êtes vous afin de vous orienter sur un investissement en adéquation avec vous même. Des experts en gestion privé tel que « gestion privée valofi » sont là pour vous aider et vous orienter dans vos choix de placement retraite. N’hésitez pas à les consulter.

1er placement destiné à la retraite  : Le PERP

Le PERP pour Plan Epargne Retraite Populaire, peut être souscrit quelque soit votre statut professionnel sans être obligé d’y effectuer des versements réguliers.

Comment fonctionne le PERP, une fois que vous êtes en retraite ?

Lorsque vous partez à la retraite, la sortie en rente viagère est obligatoire mais vous avez la possibilité de récupérer jusqu’à 20% de son épargne en capital.

Quel est la fiscalité appliquée sur le Perp ?

Les cotisations sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% des revenus professionnels de l’année précédente, eux-mêmes limités à 8 fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale.

Combien peut-on espérer de revenus mensuels à la retraite avec le Perp ?

Prenons un exemple : Si vous plaçez 100 000€ sur votre plan épargne retraite populaire, vous pouvez espérer recevoir 410€ par mois de complément de revenu pendant votre retraite.

Vigilance car ces montants sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

2ème placement préparant votre retraite : Le contrat Madelin

Uniquement réservé aux artisans, commerçants et aux professions libérales, le contrat Madelin permet, pendant son activité professionnelle, de se constituer un capital financier par des cotisations régulières. Une fois que vous êtes en retraite et que vous avez cessé votre activité professionnelle, vous percevez une rente viagère. Contrairement au Perp, il n’est pas possible de récupérer une partie de son épargne en capital.

Quelle sont les avantages du contrat Madelin pour préparer votre retraite ?

  • 1er avantage : Le taux de conversion du capital en rente peut être garanti par l’assureur lors de l’adhésion ou à chaque versement.
  • 2ème avantage : Les cotisations sur le contrat Madelin sont déductibles à hauteur de 10% des revenus imposables, dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale. De plus, une déduction de 15% de ses revenus pour la fraction de bénéfice qui excède 39 732€ en 2018.

3ème placement pour préparer votre retraite : Le PEE

PEE pour Plan Epargne Entreprise est une enveloppe permettant d’améliorer vos revenus le jour où vous partez en retraite. Cette enveloppe réceptionne vos primes de participation et d’intéréssement. A l’origine, l’objectif du PEE n’est pas de préparer sa retraite mais vous pouvez décider de verser su votre plan épargne entreprise pour préparer vos vieux jours.

Quelles sont les avantages du Plan Epargne Entreprise pour compléter vos revenus à la retraite ?

  1. Votre employeur peut décider d’abonder votre PEE
  2. Vous pouvez récupérer votre argent en capital au bout de cinq ans (sauf cas de déblocage anticipé)

4ème placement idéal pour compléter vos revenus à la retraite : L’Assurance Vie

Le contrat d’assurance vie vous permet d’épargner comme bon vous semble tout au long de votre activité professionnelle. Et une fois que vous êtes en retraite vous pouvez demander, une sortie en capital ou une sortie en rente viagère. Les versements peuvent être réguliers ou ponctuels, programmés ou non.

Les avantages de l’assurance vie sont :

  • La possibilité de verser selon vos envies
  • Une fiscalité avantageuse
  • Vous pouvez retirer partiellement ou complètement quand vous le souhaitez
  • Préparer sa succession

5ème placement pour une retraite sereine : Investir en SCPI

SCPI pour Société Civile de Placement Immobilier vous permet de devenir associé d’une société propriétaire d’actifs. Cette société de gestions’occupe à votre place de la gestion des biens.

Quels sont les avantages de placer en SCPI pour la retraite ?

  1. Versement de revenus réguliers : Chacun des associés de la SCPI reçoit un loyer en proportion de sa quote-part d’investissement
  2. Tout le monde peut décider de placer son argent en SCPI dans une optique retraite
  3. Pas de frais de notaire à payer au départ
  4. Placement réglementé par l’AMF donc sécurisé
  5. Diversification de son patrimoine

6ème placement pour la retraite : Le PERE

Le PERE (Plan Epargne Retraite Entreprise) est alimenté par des cotisations versées, mais les sommes ne sont disponibles qu’une fois à la retraite, et uniquement sous forme de rente viagère.

Les cotisations sont généralement calculées en fonction de ce que vous gagnez et sont déductibles de votre revenu imposable. Tout au long de votre vie professionnelle, vous pouvez en plus, faire librement des versements personnels ouvrant droit à réduction fiscale au titre de l’épargne retraite.

7ème placement pour anticiper sa retraite (et ne pas perdre de revenus) : Vendre en viager

La vente de son logement en viager est un paiement échelonné (via le versement d’une rente à intervalle régulier), ainsi que la possibilité pour le vendeur de rester vivre dans les lieux s’il le souhaite contrairement à une vente immobilière « classique », où le nouveau propriétaire paye en une seule fois le montant de la transaction et récupère aussitôt les clés du logement qu’il vient d’acquérir. Vendre son logement en viager a trois attraits majeurs :
  1. Vous augmentez vos revenus à la retraite
  2. Vous libérez un capital jusque-là immobilisé dans la détention d’un bien immobilier
  3. Vous n’avez pas à déménager de votre logement
Quelles sont les placements attractifs pour une retraite sereine ?
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