En principe, pour obtenir une carte bancaire en ligne , il faut être titulaire d’un compte ouvert dans une banque en ligne et justifier un montant de revenus au moins égal au minimum exigé par la banque.
En effet, le montant des revenus du demandeur est pris en compte par la banque pour s’assurer de sa capacité à alimenter suffisamment son compte pour que les achats effectués avec la carte puissent être débités à la date prévue.
Toutefois, certains organismes tels qu’American Express délivrent des cartes de crédit sans exiger l’ouverture d’un compte de dépôt.
Dans ce cas, le demandeur doit fournir un relevé d’identité bancaire pour que les prélèvements des sommes dues à l’organisme puissent être effectués.
D’autre part, si l’organisme bancaire ne connaît pas encore le demandeur, il vérifie s’il n’est pas inscrit au fichier des incidents de crédit aux particuliers de la Banque de France et s’il a le droit d’émettre des chèques.
La carte de crédit sera refusée si l’interrogation des fichiers de la Banque de France aboutit à une réponse positive de celle-ci.
Pour ouvrir un compte en ligne, il faut compléter le formulaire de demande et joindre les pièces suivantes :
En outre, la banque demande le plus souvent des justificatifs de revenus. Ainsi, les salariés doivent présenter leurs derniers bulletins de salaire et parfois une copie de leur contrat de travail. En effet, la banque peut être amenée à vérifier si le demandeur a un contrat à durée indéterminée.
D’autre part, le plafond mensuel de dépenses est fixé en fonction des revenus du demandeur.
En ce qui concerne les travailleurs indépendants, ils doivent souvent fournir une copie de leur dernier avis d’impôt sur le revenu.
Pour une carte à débit différé classique, les banques exigent des revenus mensuels compris entre 1000 € et 1200 € pour une personne seule.
Pour une carte Visa Premier, les revenus mensuels d’un célibataire doivent s’élever en moyenne à 2000 €.
Les chômeurs et les bénéficiaires du RSA ou de l’allocation de solidarité spécifique peuvent demander l’ouverture d’un compte en ligne et une carte de paiement à débit immédiat.
Dans ce cas, toute transaction effectuée avec la carte est systématiquement précédée d’une demande d’autorisation à la banque.
Cette carte est appelé « carte à autorisation systématique du solde du compte » et Visa la surnomme « Carte bancaire Electron »
Les banques qui proposent des comptes en ligne offrent le plus souvent des cartes bancaires gratuites.
Compte tenu des frais demandés pour une carte bancaire délivrée par l’agence dont le demandeur est client, ceci permet d’économiser un montant le plus souvent compris entre 30 et 100 €.
Par ailleurs, les frais de gestion d’un compte en ligne sont moins élevés que ceux qui concernent un compte ouvert dans une agence.
Cependant, une personne qui tient à avoir une carte de type Premium peut devoir payer une cotisation annuelle s’élevant en moyenne à 200 €.
Par ailleurs, les avantages d’une carte obtenue par Internet sont identiques à ceux qu’offre une carte délivrée par une agence bancaire.
Ainsi, le client bénéficie dans tous les cas d’une garantie contre l’utilisation frauduleuse des références de sa carte.
En effet, s’il constate qu’une personne indélicate a réussi à pirater ces références, il peut réclamer à la banque le remboursement des opérations frauduleuses.
D’autre part, pour renforcer les garanties du titulaire de la carte en cas de vol les banques proposent souvent une couverture des achats effectués par le voleur avant la constatation du vol.
De plus, les services classiques offerts par la carte sont souvent complétés par des formules d’assistance ou d’assurance.
Ainsi, les titulaires d’une carte du type Visa ou Visa Premier peuvent en bénéficier des services d’Europ Assistance en cas de problème lors d’un voyage à l’étranger.
Les banques peuvent aussi proposer des assurances garantissant les risques liés à la pratique d’un sport tel que le ski.
De plus, certaines cartes peuvent donner droit à des conditions avantageuses proposées par les commerçants qui les acceptent.
Ainsi, la carte American Express peut procurer des avantages dans certaines épiceries, dans des agences de voyages, dans des hôtels ou dans des restaurants.
En outre, les possibilités de retrait d’argent offertes par les cartes de crédit évitent le risque résultant du transport de sommes d’argent importantes.
Enfin, les banques proposent aussi des garanties contre les fraudes résultant des achats effectués sur Internet.
Ainsi, si le titulaire de la carte veut faire une transaction sur Internet, certaines banques proposent l’envoi par SMS d’un code secret sans lequel l’achat ne peut pas être effectué.
En conséquence, une personne qui a obtenu frauduleusement les références d’une carte bancaire ne peut pas faire l’achat, car elle n’a peut pas obtenir le code de confirmation.