Les erreurs à éviter avec votre plan épargne retraite ! Découvrez comment maximiser vos économies pour l’avenir

Le plan épargne-retraite (PER) est un outil financier essentiel pour préparer son avenir financier. Il comporte des subtilités qu’il est important de comprendre pour en tirer le meilleur parti. Voici un aperçu des erreurs courantes à éviter afin d’optimiser votre placement et maximiser votre réduction fiscale.

Mathieu Bleuet
Par Mathieu BLEUET Publié le 11/04/24 à 09:05
Maximisez vos économies pour l'avenir en évitant ces erreurs avec votre plan épargne retraite

Ouvrir son PER au hasard sans anticiper ses déductions fiscales

L'ouverture d'un PER nécessite une planification minutieuse. Pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux, ouvrez votre PER plusieurs semaines avant la fin de l'année fiscale. Effectuez ensuite les versements nécessaires pour obtenir une déduction fiscale.

Le montant de la déduction d'impôt dépend des cotisations effectuées et du taux marginal d'imposition (TMI). Par exemple, pour 5 000 euros de cotisations avec un TMI de 30 %, la déduction d'impôt sera de 1 500 euros.

Découvrez également quelle est l’importance de l’épargne et de l’investissement

Ne pas inclure le PER dans une stratégie d'épargne globale

Le PER doit être envisagé comme un élément d'une stratégie d'épargne plus vaste. Les fonds versés sur le PER sont bloqués jusqu'à la retraite. Diversifiez vos investissements et disposez d'autres enveloppes d'épargne pour faire face à des situations imprévues ou pour financer des projets de vie.

Ne pas choisir la bonne option de déductibilité

Les nouveaux PER suggèrent deux options de traitement fiscal : les versements déductibles et non déductibles. Il est crucial de choisir judicieusement en fonction de sa situation fiscale

Si la déduction fiscale est faible ou nulle, il peut être plus avantageux d'opter pour les versements non déductibles. Cela peut notamment être le cas pour les foyers peu imposés ou non imposables.

Sachez que la déductibilité fiscale est plus avantageuse pour les contribuables avec des cotisations élevées et un TMI élevé.

On vous aide à maximiser les avantages fiscaux de votre plan épargne retraite PER.

Ne pas comprendre le mode de gestion et les différents frais

Lors de l'ouverture d'un PER, cernez les différents modes de gestion proposés. Une gestion pilotée est souvent recommandée pour ceux qui préfèrent une approche moins impliquée. Une gestion sous mandat permet plus de contrôle sur les investissements.

Il est également essentiel de prendre en compte les différents frais associés au PER, comme : 

  • les frais d'adhésion ;
  • les frais de gestion ;
  • les frais sur versement. 

Une connaissance approfondie de ces frais permet de mieux évaluer la rentabilité à long terme de votre plan épargne retraite.

En évitant ces erreurs courantes et en comprenant pleinement les subtilités du PER, vous pouvez maximiser vos économies pour l'avenir. Vous vous assurerez une retraite confortable.

N'oubliez pas de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière spécifique.

On vous propose également un point sur les avantages et inconvénients du plan épargne logement.

Mathieu Bleuet
Mathieu BLEUET

Diplômé d'un Master Science Economie et Sociale à l'Université de Toulouse, je me suis souvent demandé à quoi correspond un paiement CB débité de mon compte.Malgré de multiples recherches sur le net, je ne trouvais pas forcément une réponse claire et adéquate à mes attentes.C'est pourquoi j'ai crée le site probleme-paiement.fr : Aider d'autres lecteurs à comprendre les débits cartes sur leurs comptes courant mais aussi donner des conseils et astuces pour mieux gérer ses finances.

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