Comment calculer les mensualités de votre prêt immobilier ?

Si vous envisagez de vous lancer dans un nouveau projet immobilier, la recherche de financement constitue une étape essentielle. Afin d’établir la faisabilité de votre projet et ainsi optimiser vos chances d’obtenir le meilleur crédit, il convient dans un premier temps que vous calculez les mensualités de votre prêt immobilier.

Qu’est-ce que la mensualité d’un crédit immobilier et comment la calculer ? Nous vous expliquons tout dans cet article !

Mathieu Bleuet
Par Mathieu BLEUET Modifié le 27/09/22 à 07:22
Calcul Mensualités Prêt Immobilier

Qu’est-ce que la mensualité d’un prêt immobilier ?

La souscription d’un crédit immobilier implique le paiement d'échéances : ce sont les mensualités. En tant qu’emprunteur, la mensualité est donc le montant que vous êtes tenu de payer chaque mois à votre créancier en vue de rembourser l'intégralité de votre prêt immobilier.

Pouvant être fixes ou variables, les mensualités d’un prêt immobilier sont constituées de 3 éléments principaux :

  1. le montant du capital emprunté
  2. le montant des intérêts
  3. le montant de l’assurance

Quels sont les éléments qui ont un impact sur la mensualité d’un prêt immobilier ?

Le montant exact de vos mensualités inclut donc différents frais qui, une fois additionnés, représentent le coût total de votre prêt immobilier. Ces frais sont les suivants :

  • La somme empruntée
  • Le montant des intérêts établis selon un taux fixé par votre prêteur
  • Le taux de l’assureur emprunteur
  • Les frais de notaire
  • Les frais de dossier
  • Les frais éventuels d’agence immobilière
À noter :
La durée de remboursement que vous choisissez aura elle aussi une influence quant à la mensualité de votre crédit immobilier.

Comment calculer la mensualité de votre crédit immobilier ?

La méthode la plus efficace et la plus simple en vue de calculer la mensualité de votre prêt immobilier consiste à utiliser un outil de simulation en ligne.

Gratuit et sans engagement, cet outil vous permettra d'estimer vos mensualités en seulement quelques secondes en indiquant simplement le montant que vous désirez emprunter ainsi que la durée souhaitée de votre remboursement.

Vous découvrirez non seulement le montant de vos mensualités mais aussi le coût total de votre crédit immobilier, dont la part d’assurance et la part d'intérêts.

Si la mensualité affichée s'avère trop élevée, il vous suffit alors de modifier la durée de remboursement et/ou le montant de votre prêt afin de bénéficier d’une mensualité mieux adaptée à votre situation financière.

Attention :
Les résultats ainsi obtenus sont basés selon un taux d'intérêt et un taux d'assurance emprunteur moyen. Ils doivent donc être considérés comme des estimations de mensualités. Ces dernières seront en effet susceptibles d'évoluer selon différents critères propres à votre situation personnelle tels que votre âge ou votre état de santé.

Simulation de votre prêt immobilier et des mensualités en quelques exemples

Afin d’illustrer les explications exprimées ci-dessus, voici quelques simulations de crédits immobilier :

Crédit immobilier de 150.000 € avec une assurance emprunteur à 0,36%
Durée du prêt Taux d'intérêt Mensualité Coût global du prêt
12 ans 1,57 % 1188 € 21.119 €
(dont 6.480 € d'assurance
et 14.639 € d'intérêts)
15 ans 1,25 % 959 € 22.679 €
(dont 8.100 € d'assurance
et 14.579 € d'intérêts)
20 ans 1,40 % 761 € 32.865 €
(dont 10.800 € d'assurance
et 22.065 € d'intérêts)
25 ans 1,42 % 639 € 41.854 €
(dont 13.500 € d'assurance
et 28.354 € d'intérêts)

FAQ sur le calcul des mensualités de votre crédit immobilier

Tout dépend du type de prêt immobilier que vous avez souscrit. S’il s’agit d’un crédit immobilier à taux fixe, vos mensualités seront fixes. Si vous avez souscrit un prêt immobilier à taux variable, ce dernier présentant un taux d’intérêt qui peut varier à la hausse ou à la baisse selon un indice monétaire de référence, vos mensualités pourront différer d’une année à l’autre.

Si votre contrat inclut une clause de modularité de crédit immobilier, vous pouvez demander à votre créancier d’augmenter ou, selon certaines conditions, de diminuer le montant de vos mensualités gratuitement. Le cas échéant, vous devez entamer des démarches auprès de votre prêteur en vue de négocier avec lui de nouvelles conditions de remboursement qui entraîneront des frais (frais de dossier et d’avenant).

Le remboursement de votre crédit immobilier doit débuter un mois suivant la signature de l’acte de vente auprès du notaire. Le versement de votre première mensualité de prêt immobilier doit ainsi être effectué dans un minimum de 30 jours suite au déblocage des fonds. Le paiement de chacune de vos échéances futures a ensuite lieu chaque mois, à la même date, le plus souvent entre le 1er et le 10 du mois pour correspondre au mieux à la date à laquelle vous percevez votre salaire.
Mathieu Bleuet
Mathieu BLEUET

Diplômé d'un Master Science Economie et Sociale à l'Université de Toulouse, je me suis souvent demandé à quoi correspond un paiement CB débité de mon compte. Malgré de multiples recherches sur le net, je ne trouvais pas forcément une réponse claire et adéquate à mes attentes. C'est pourquoi j'ai crée le site probleme-paiement.fr : Aider d'autres lecteurs à comprendre les débits cartes sur leurs comptes courant mais aussi donner des conseils et astuces pour mieux gérer ses finances.

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