Épargne : Livret A ou assurance-vie, lequel choisir en 2024 pour faire fructifier son argent ?

Dans un contexte économique en perpétuelle évolution, choisir le meilleur moyen de faire fructifier son argent est une décision cruciale pour les épargnants. Parmi les options les plus populaires se trouvent le Livret A et l’assurance-vie. Alors que le Livret A fournit une sécurité et une liquidité immédiate, l’assurance-vie promet des rendements potentiellement plus élevés sur le long terme. Face à ces deux choix, il convient d’analyser les avantages et inconvénients de chacun afin de prendre la décision la plus adaptée à ses besoins.

Mathieu Bleuet
Par Mathieu BLEUET Publié le 24/03/24 à 21:47
Panneaux de signalisation directionnels opposés indiquant "ASSURANCE-VIE" et "LIVRET A" sur fond de ciel bleu.

Quels sont les avantages du Livret A ?

Livret A

Le Livret A jouit d'une popularité bien méritée, et ce n'est pas un hasard. Sa principale force réside dans sa sécurité inégalée. Les fonds déposés sont à l'abri des soubresauts des marchés financiers. Ils procurent une protection similaire à celle des fonds euros des assurances-vie, ce qui n'est pas le cas pour les unités de compte. Avec la possibilité de placer jusqu'à 22 950 € sans risque, le Livret A propose une véritable tranquillité d'esprit aux épargnants.

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En outre, sa grande accessibilité est un autre avantage indéniable. En cas de besoin imprévu, vous pouvez retirer des fonds en quelques instants. Vous pouvez le faire grâce à des opérations simples effectuées en ligne par un ordinateur ou un smartphone. En revanche, sur une assurance-vie, les retraits depuis un fonds euros peuvent prendre de 2 à 3 jours. Ce délai peut s'avérer trop long en cas d'urgence financière.

Les avantages de l’assurance-vie 

Assurance Vie

Outre les rendements attractifs de certains contrats d'assurance-vie, ce produit financier donne d'autres avantages pour attirer les épargnants. La diversification de l'épargne est l'un de ses principaux atouts. Grâce aux contrats multisupports, les épargnants peuvent investir non seulement dans les fonds euros, mais aussi dans des unités de compte. 

En outre, l'assurance-vie bénéficie d'avantages fiscaux significatifs en matière de transmission de patrimoine. La fiscalité est allégée en fonction de l'âge des versements effectués. De plus, la clause bénéficiaire permet de désigner un bénéficiaire autre que les héritiers légaux. Cela permet alors une plus grande flexibilité dans la transmission des actifs. En contraste, les fonds déposés sur un Livret A entrent intégralement dans la succession.

Que choisir entre le Livret A et l’assurance-vie ?

Selon Cyril Blesson, associé du cabinet Pair Conseil, le choix entre le Livret A et l'assurance-vie dépendra de plusieurs facteurs :

  • l'âge des épargnants ;
  • leurs projets financiers ;
  • le besoin d'accéder rapidement à leurs fonds ;
  • leur patrimoine. 

Pour faire simple, un épargnant qui a des liquidités limitées et qui vise un placement à court terme serait plutôt orienté vers un Livret A.  Cependant, pour les ménages qui disposent de sommes conséquentes à investir et ont des objectifs financiers à moyen ou long terme, l'assurance-vie peut être judicieuse. C’est également souhaitable de privilégier les assurances-vie avec des frais réduits afin de maximiser le rendement de son épargne.

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Choisir entre le Livret A et l'assurance-vie en 2024 pour faire fructifier son argent dépend largement de plusieurs facteurs. Tandis que le Livret A garantit une sécurité et une liquidité immédiate, l'assurance-vie présente des perspectives de rendement plus attrayantes sur le long terme. Pesez les avantages et les inconvénients de chaque option avant de prendre une décision éclairée et adaptée à sa situation financière.

Mathieu Bleuet
Mathieu BLEUET

Diplômé d'un Master Science Economie et Sociale à l'Université de Toulouse, je me suis souvent demandé à quoi correspond un paiement CB débité de mon compte.Malgré de multiples recherches sur le net, je ne trouvais pas forcément une réponse claire et adéquate à mes attentes.C'est pourquoi j'ai crée le site probleme-paiement.fr : Aider d'autres lecteurs à comprendre les débits cartes sur leurs comptes courant mais aussi donner des conseils et astuces pour mieux gérer ses finances.

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