VALOPTIS : Comprendre ce placement financier

Vous avez souscrit un contrat d’assurance vie Valoptis et vous souhaitez connaître la réalité de ce placement financier ?

Nous vous expliquons en 5 points cet investissement.

Qui dirige le placement financier Valoptis ?

Valoptis est une assurance vie crée et conçue par la socité Atlanticlux (société d’assurance vie luxembourgeoise) et commercialisée par Arca Patrimoine.

Predictis (anciennement Arca Patrimoine) est une société de courtiers d’assurances indépendants.

Elle commercialise des assurances vie et assurances retraite aux particuliers et aux travailleurs non salariés uniquement (les professions libérales)

Au début des années 2000, Arca Patrimoine et Atlanticlux ont créés un partenariat pour commercialiser auprès des professions libérales et particuliers l’assurance vie Valoptis.

Un des concurrents directs d’Arca Patrimoine dans la distribution de contrats d’assurance vie est CNP EV, partenaire de certains établissements bancaires (Crédit Agricole, Banque Postale ou en core Caisse d’Epargne)

Quelles sont les droits d’entrée prélevés à la souscritption ?

Valoptis propose des droits d’entrée à 3% du montant total des primes brutes versés les deux premières années.

Un exemple sera plus convaincant (ou plutôt parlant dirai je) :

Mr X souscrit un placement assurance vie Valoptis en mai 2000. Il verse jusqu’en mai 2002, 10 000 euros sur contrat d’assurance vie.

Alors, les droits d’entrée prélevés par Atlanticlux sont de 300 euros.

Un conseil : Lorsqu’un établissement bancaire ou une compagnie d’assurance vous propose d’investir votre patrimoine, vos économies en assurance vie, NÉGOCIEZ les droits d’entrée.

Et oui! ce ne sont pas des frais fixes.

Tentez une négociation en fonction du montant que vous êtes prêt à placer.

Plus la somme à verser sera importante et plus la marge de négociation le sera également.

Les droits d’entrée sont des frais pris à la souscription du contrat.

Cependant, une fois que le contrat est signé, passé le délai de réflexion et les fonds versés en droit d’entrée, il n’est pas possible de revenir en arrière et de demander un geste commercial.

La seule solution serait de demander le rachat de l’assurance vie (demander à ce que les fonds soient reversés sur votre compte) et cela peut avoir des conséquences néfastes si vous ne respectez pas une certaine durée d’obtention du contrat.

De quels supports sont composés l’assurance vie Valoptis ?

En assurance vie, il y a différents supports disponibles et leur rôle est en fonction du risque que vous prenez : plus le risque est important et plus le risque de gagner ou de tout perdre est important.

Voici une brève présentation des différents supports :

  • Support en euros : Le risque est faible voire quasi nul. Au versement du contrat d’assurance vie, vous récupérez les fonds que vous avez placés (la totalité), cependant, le gain, le bénéfice ou encore les intérêts seront faible voire quasiment nul au regard du temps que vous avez placés votre argent. Il n’y a pas de date limite au versement d’une assurance vie. Cependant tous professionnels s’accordent à dire qu’ un placement est intéressant 8 ans minimum.
  • Support en obligations : Le risque est moyen. Pour être clair, vous prenez un risque réfléchie.
  • Support en Actions : C’est le support le plus risqué. Vous pouvez faire des bénéfices importants comme perdre votre capital de départ. Les professionnels conseillent ce placement pour des personnes avertis et maîtrisant le domaine boursier.

Valoptis est un contrat d’assurance vie ou le risque est extrêmement élevé puisque les supports choisis sont des actions.

Le risque est donc important et la perte de son capital de départ est envisageable.

La crise boursière de 2008 fait perdre de nombreux fonds à des épargnants puisque les cours se sont effondrés donc les pertes se sont accumulés.

Certains ont perdu leur capital de départ ou récupéré qu’une partie.

Un conseil : Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, demandez à votre conseiller les supports utilisés sur ce placement financier.

Comment demander le versement des primes à Arca Patrimoine ?

Suite à une perte en capital ou si le gain espéré n’est pas à la hauteur de ce que le conseiller vous avez promis, vous pouvez contacter la société distributrice de Valoptis :

Arca Patrimoine Siège Social

14, rue de la Ferme
92100 Boulogne Billancourt

Vous pouvez également les contacter par téléphone au 01 46 10 22 50 ou leur laisser un message sur leur forum : Forum ARCA PATRIMOINE

Mais vous pouvez également faire une réclamation à Atlanticlux, société fondatrice de Valoptis par lettre recommandée avec Accusé Réception à l’adresse suivante :

ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A., Luxembourg
Service Réclamations / marché français
4a, rue Albert Borschette
L-1246 Luxembourg

ou par fax, au numéro 352 26494-304.

Votre courrier devra comprendre certaines obligations afin que la gestion de votre demande soit traité avec rapidité :

  • Votre lettre devra être adressée au Service Réclamations / marché français
  • Votre courrier sera signé par le souscripteur ou l’adhérent ;
  • Indiquer un maximum d’informations concernant votre contrat :
  • Votre numéro d’identifiant
  • La date de souscription du contrat VALOPTIS
  • Nom du produit : Valoptis
  • Votre adresse actuelle
  • Votre numéro de téléphone
  • Votre adresse mail

Comment contacter la société responsable du placement Valoptis ?

Vous pouvez envoyer un courrier de réclamation (impérativement en accusé de réception) à Atlanticlux et Arca Patrimoine si vous souhaitez des explications quant aux conseils que vous a prodigué la personne qui vous a fait souscrire cette assurance vie.

Arca Patrimoine Siège Social

14, rue de la Ferme
92100 Boulogne Billancourt

ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A., Luxembourg
4a, rue Albert Borschette
L-1246 Luxembourg

1 AVIS

  1. Bonjour, Mon épouse et moi-même avions souscrit deux assurances vies en 2004 auprès d’ARCA patrimoine pour le compte d’Atlanticlux
    Contrat N° 55.V000.00496 / 10200 Mr & N°55.V000.00441 / 100666 Mme
    Durée du contrat 20 ans
    100% Premium équilibré
    Montant de la prime 100 €
    Date d’effet 25/01/2004
    Au 31/12/2004 :
    Versement 1100 €
    100% Premium équilibré
    Valeur liquidative début 2004 : 50,000
    Valeurs liquidatives au 31/12/2004 : 51.9935990660
    Rentabilité 3.99%
    Nombre d’unité de compte 15,26996
    Valeur du contrat 793.94 €
    Au 31/12/2005 : ( Monsieur & Madame )
    Versement 2300 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative 31/12/2004 : 55,4970122310
    Valeurs liquidatives au 31/12/2005 : 65,9664448202
    Rentabilité 18,86%
    Nombre d’unité de compte 26,81803
    Valeur du contrat 1769,09 €
    Durant l’année 2005 Monsieur Barnabon auprès de qui nous avions souscrit ces contrats passe nous voir et nous propose de modifier nos contrats et des passer en 100% dynamique censés être plus rentables. Cette demande a été réceptionnée par Valoptis le 13/10/2005
    Au 31/12/2006 : ( Mr & Mme )
    Versement 3500 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative 31/12/2005 : 65,9664448202
    Valeurs liquidatives au 31/12/2006 : 71,4518888203
    Rentabilité 8,32%
    Nombre d’unité de compte 43,30676
    Valeur du contrat 3094,35 €
    Au 31/12/2007 : Monsieur
    Versement 4700 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 68,6918873756
    Rentabilité -3,86%
    Rentabilité depuis le début 37,38%
    Nombre d’unité de compte 58,394098
    Valeur du contrat 4011,20 €
    Au 31/12/2007 : Madame ( arrêt des versements de Mme de leur fait et non du nôtre cf courrier du 20/07/2009 )
    Versement 4500 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 68,6918873756
    Rentabilité -3,86%
    Rentabilité depuis le début 37,38%
    Nombre d’unité de compte 55,48414
    Valeur du contrat 3811,31

    Au 31/12/2008 : Monsieur
    Versement 5900 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 40,8088648623
    Rentabilité -40,59%
    Rentabilité depuis le début -18,38%
    Nombre d’unité de compte 80,12646
    Valeur du contrat 3269,87 €

    Au 31/12/2008 : Madame
    Versement 4500 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 40,8088648623
    Rentabilité -40,59%
    Rentabilité depuis le début -18,38%
    Nombre d’unité de compte 55,48427
    Valeur du contrat 2264,25 €

    Au 31/12/2008 : Monsieur
    Versement 5900 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 40,8088648623
    Rentabilité -40,59%
    Rentabilité depuis le début -18,38%
    Nombre d’unité de compte 80,12646
    Valeur du contrat 3269,87 €
    Le 15/01/2009 envoi de courrier reco demandant la suspension immédiate des versements, courrier réceptionné par Atlanticlux le 28/01/2009. Le montant des versements effectués par Mr Lorho s’élevaient à 6000 € au moment de l’arrêt.
    Le 31/07/2009 courrier d’Atlanticlux en réponse au notre justifiant le passage à notre demande datée du 13/10/2005 de équilibé vers dynamique et expliquant la mise en place de l’effet cliquet
    Le 20/07/2009 envoi de courrier de Mr et Mme Lorho vers Atlanticlux expliquant que :
    1. Au moment de la souscription au nouveau contrat en 2005 Mr Barnabon nous avait indiqué qu’il s’agirait d’un placement mixte entre Dynamique et Equilibré et non pas 100% Dynamique.
    2. L’arrêt des versements sur l’assurance vie de Mme n’est pas de notre fait mais du leur car ils n’ont pris en compte qu’un seul des deux RIB transmis, celui de Monsieur

    Au 31/12/2009 : Monsieur
    Versement 6000 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 45,4142037862
    Rentabilité 2009 11,29 %
    Rentabilité depuis le début -9,17%
    Nombre d’unité de compte 82,34340
    Valeur du contrat 3739,56 €
    Au 31/12/2009 : Madame
    Versement 4500 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 45,4142037862
    Rentabilité 2009 11,29 %
    Rentabilité depuis le début -9,17%
    Nombre d’unité de compte 55,48418
    Valeur du contrat 2519,77

    Au 31/12/2009 : Monsieur
    Versement 6000 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 45,4142037862
    Rentabilité 2009 11,29 %
    Rentabilité depuis le début -9,17%
    Nombre d’unité de compte 82,34340
    Valeur du contrat 3739,56 €

    Au 31/12/2010 : Madame
    Versement 4500 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 45,4142037862
    Rentabilité 2010 -4,90%
    Rentabilité depuis le début -13,63%
    Nombre d’unité de compte 55,48416
    Valeur du contrat 2396,18

    Au 31/12/2010 : Monsieur
    Versement 6000 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative ( Plus de date de début ni de fin ) : 43,1867386172
    Rentabilité 2010 -4,90%
    Rentabilité depuis le début -13,63
    Nombre d’unité de compte 82,34340
    Valeur du contrat 3556,14
    Courrier de réponse en date du 04/10/2011 accusant réception de mes courriels du 16/06/2011 et 20/06/2011 demandant le remboursement immédiat de nos avoirs mais indiquant qu’ils ne peuvent pas en tenir compte compte tenu du secret professionnel luxembourgeois auquel est tenu la compagnie

    Au 31/12/2011 : Madame
    Versement 4500 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative: 36,8856013918
    Rentabilité 2011 -14,59%
    Rentabilité depuis le début -26,23%
    Nombre d’unité de compte 55,48425
    Valeur du contrat 2046,57 €

    Au 31/12/2011 : Monsieur
    Versement 6000 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative: 36,8856013918
    Rentabilité 2011 -14,59%
    Rentabilité depuis le début -26,23%
    Nombre d’unité de compte 82,34324
    Valeur du contrat 3037,28 €

    Au 31/12/2012 : Madame
    Versement 4500 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative: 37,927
    Valeur cliquet : 48,970 €
    Rentabilité 2012 2,82% ( avec effect cliquet au terme 29,12% )
    Nombre d’unité de compte 55,48425
    Valeur du contrat 2104,35 € ( Sécurisée au terme 2717,06€ )

    Au 31/12/2012 : Monsieur
    Versement 6000 €
    100% Premium dynamique
    Valeur liquidative: 37,927
    Valeur cliquet : 48,970 €
    Rentabilité 2012 2,82% ( avec effect cliquet au terme 29,12% )
    Nombre d’unité de compte 82,34345
    Valeur du contrat 3123,04 € ( Sécurisée au terme 4032,36€ )

    Puis plus aucun relevé depuis 2012, Mais des courriers en 2016 de demande de renseignements en matière fiscale.
    Comment obtenir réparation ?

    Cordialement
    Sylvie et Jacques-Antoine Lorho

Et vous, qu'en pensez vous ?

S'il vous plaît entrez votre commentaire!
S'il vous plaît entrez votre nom ici