Finom, notre avis sur la néobanque pour entrepreneurs

Qui est Finom ?

Finom est une néobanque fondée aux Pays-Bas proposant des prestations particulièrement adaptées pour faciliter la gestion d'entreprise. Après avoir rencontré un beau succès lors de son démarrage et avoir réussi une levée de fonds de plus de 16 millions d’euros, elle est arrivée en France en octobre 2020.

Son objectif est de proposer aux entrepreneurs des services de gestion financière simples, peu coûteux, mais cependant complets, pour répondre à tous les défis quotidiens des entreprises et des indépendants.

Finom ne dispose pas d'une licence bancaire d'établissement de crédit. C'est une Fintech bénéficiant de prêt de services bancaires. Ainsi, en France, elle est enregistrée comme agent d'une filiale de la société générale, la société Treezor et elle est autorisée à ce titre à proposer des services bancaires à ses clients.

L'ouverture d'un compte professionnel chez Finom permet d'accéder également à un service de facturation qui relie factures et transactions, génère un rappel de paiement lors de l'édition des factures, propose des sous-comptes, une carte bancaire business ou encore un service de cashback offrant la possibilité d'obtenir des rétro commissions à chaque paiement.

Les formules de comptes professionnels Finom

Finom propose à ses clients plusieurs formules avec différents niveaux de prestations selon le coût de l'abonnement. Il est également possible de choisir un paiement mensuel ou annuel. Dans ce dernier cas, le client profite d'une réduction.

Tous les comptes, quelle que soit la formule choisie comprennent :

• l'accès à une application claire et simple d'utilisation pour gérer son compte pro très facilement,
• un RIB français,
• l'agrégation bancaire, vous permettant de visualiser l'ensemble de vos comptes y compris ceux tenus dans d'autres banques pour faciliter le suivi de vos finances,
• l'accès à un tableau de bord intelligent facilitant la visualisation et le suivi des transactions et des dépenses,
• la possibilité d'éditer des factures,
• la catégorisation des dépenses,
• des rappels de paiements automatiques,
• la possibilité de débloquer et bloquer sa carte bancaire à distance,
• l'accès aux paiements mobiles par Apple pay ou Google Pay,
• les paiements gratuits (à l'exception de certains commerçants),
• l'accès comptable pour faciliter la réalisation des bilans par votre comptable (sauf pour le compte Solo),
• la possibilité d'ouvrir des sous-comptes rattachés au compte principal, appelés portefeuille, dotés chacun d’un RIB distinct,
• l'accès à des offres de cashback, permettant de cumuler des rétro commissions à chaque paiement, dans la limite d'un plafond variable selon l'offre,
• des frais de fermeture de compte réduits, facturés à 3€.

Finom propose quatre types de comptes professionnels, comportant chacun des spécificités propres, au-delà des caractéristiques communes énoncés ci-dessus. Retrouvez tous les détails propres à chaque formule :

Quels sont les frais bancaires chez Finom ?

Très peu de banques positionnées sur le créneau pro proposent une offre gratuite. La plupart démarrent leurs services à un coût plancher de 9 € ou 10 €.

La formule gratuite de Finom comprend une carte bancaire mastercard et une carte virtuelle, l'accès à du cashback et la possibilité de réaliser jusqu'à 50 virements par mois.

La seconde offre est positionnée à un palier nettement plus haut, elle est facturée à 17€/mois (ou revient à 14€ par mois avec un règlement annuel). Elle permet cependant d'accéder à des services complets avec deux cartes physiques, des plafonds d'un montant supérieur et un nombre plus élevé de versements, des retraits gratuits.

La gamme de formules comprend également une offre spécifique pour des sociétés plus importantes avec un abonnement à 129 € / mois. Elle donne droit à 20 cartes bancaires, des virements illimités et un offre de services complète.

Comment ouvrir un compte Finom ?

La procédure d'ouverture de compte chez Finom est simple et elle se réalise entièrement en ligne. Il faut se rendre sur le site de Finom, dans l'espace « ouverture de compte professionnel ». Toutes les indications sont détaillées et il faut notamment fournir :

1. un justificatif d'identité (passeport, CNI ou titre de séjour),
2. un justificatif de domicile,
3. un avis de situation au répertoire Sirene (pour les indépendants),
4. un Siret (pour les entreprises et les indépendants),
5. un Kbis et les statuts pour les entreprises.

Les spécificités de Finom

Le fonctionnement du cashback chez Finom

Le service de Cashback Finom est d’une grande simplicité. Il vous suffit de régler avec votre carte un montant supérieur à 1 € et vous bénéficiez automatiquement de rétro commissions calculées selon les conditions de votre formule de compte.

Le programme distingue le cashback boosté et le cashback permanent avec des conditions particulièrement intéressantes sur le premier pour les trois formules payantes ( 2 % pour le compte start et 3 % pour les comptes premium et corporate).

Le cashback boosté se cumule durant des offres limitées dans le temps, déterminée par la néobanque elle-même, alors que le cashback permanent s’applique à chaque transaction, sans condition.

Le pourcentage du cashback boosté est l’un des plus élevés du marché. Seul bémol, le montant global est plafonné mensuellement.

Les outils comptables mis à disposition avec les comptes Finom

Finom inclut pour chaque compte des services professionnels complets :

• des outils de facturation pratiques et simples d’utilisation,
• classer ses dépenses de façon personnalisées,
• agréger l’ensemble de ses comptes,
• l’accès comptable, au choix complet ou limité,
• la mise à jour en temps réel du solde de votre compte pro,
• la création de sous-comptes disposant chacun d’un IBAN français unique,
• la création et l’envoi en moins d’une minute de facture avec un lien direct de paiement,
• ajouter des justificatifs.

L’outil de facturation proposé par Finom offre de nombreuses possibilités. En l’utilisant, vous serez en mesure de :

• éditer vos factures (il est possible de les personnaliser quand on dispose d’un compte premium),
• envoyer les factures aux clients que vous désignez,
• programmer des rappels de paiement en cas d’impayé,
• créer des notifications au moment où votre client s’acquitte de sa facture,
• exporter des factures.

Avec un outil finalement très simple d’utilisation, vous accédez donc à des fonctionnalités complètes qui simplifieront grandement la gestion de votre entreprise ou de votre activité.

La sécurisation de votre compte professionnel Finom

Vos dépôts bénéficient d’une protection jusqu'à 100 000 € et les serveurs sont en Europe. Ils répondent aux exigences des lois françaises sur la protection des données (RGPD) avec cryptage préalable des informations, avant transmission aux serveurs.

Par ailleurs, Finom a mis en place des mesures de sécurité permettant de vous protéger d'éventuelles utilisations frauduleuses de vos cartes bancaires.

Vous avez notamment la possibilité de :

1. paramétrer et piloter vous-même votre carte bancaire,
2. recevoir des notifications envoyées en temps réel,
3. vous connecter à votre espace client avec des procédures de vérification comme la reconnaissance faciale ou l’utilisation des empreintes digitales.

Vous pouvez bloquer votre carte bancaire à tout moment ou désactiver des services de façon momentanée si vous n’en avez pas l’utilité. Vous gérez également directement les fonctionnalités suivantes :

• le paiement sans contact lorsque cela vous semble plus prudent (en cas de participation à un rassemblement par exemple),
• le paiement sur internet,
• les paiements à l’étranger.

Comment contacter le service relation clientèle Finom ?

D’après les avis consultés, le service client Finom semble très réactif, avec des conseillers bien formés, apportant des informations claires et précises et effectuant le suivi des dossiers avec professionnalisme.

Le service client n’est pas joignable par téléphone, il est uniquement accessible par :

1. email à hello@finom.com
2. messagerie instantanée (disponible les jours ouvrables de 9h00 à 18h00)

Les clients ont également accès à une foire aux questions (FAQ) très détaillée, à un chatbot et à un centre d’aide.

Les avantages et les inconvénients de Finom

L'offre de Finom comporte cependant certains inconvénients, qui peuvent s'avérer rédhibitoire selon votre activité :

1. les retraits sont payants avec le compte solo et limités avec les autres formules,
2. pas de chéquier,
3. pas d’encaissement de chèque possible,
4. pas de dépôt d'espèces,
5. pas de découvert autorisé,
6. pas de compte épargne,
7. pas de crédit possible.

Cependant, l'objectif de Finom n'est pas de concurrencer des banques traditionnelles en proposant des services de ce type, mais au contraire de se positionner sur des prestations que ces établissements ne proposent pas et qui simplifient pourtant la gestion financière quotidienne de façon notable.

L'offre de Finom est en effet avantageuse à bien des égards :

1. l'offre d’un compte professionnel gratuit pour les auto-entrepreneurs.
2. la formule start reste compétitive compte tenu des services proposés. En effet, avec deux cartes bancaires incluses, elle répond aux besoins de petites entreprises avec deux associés par exemple.
3. des offres variées pouvant s'adapter à tous les types de sociétés.
4. des offres cashback, y compris sur les comptes gratuits.
5. une application intuitive et bien pensée.
6. l’accès à un IBAN français.
7. les outils de comptabilité facilitant la gestion des comptes.
8. la possibilité d'agréger l'ensemble de ses comptes.
9. la possibilité de création de sous-comptes.
10. le grand nombre d’actions automatisables.

Les avis clients sur Finom

Sur Trustpilot, Finom obtient la note de 4/5 à partir de 101 avis clients. 60 % donnent une note de 5/5 et 27 % au contraire lui donnent la moins bonne note. Les avis négatifs déplorent régulièrement la lenteur de certaines opérations. Il est à noter cependant que Finom répond spécifiquement à chaque avis et propose des solutions individualisées pour chaque client.

Sur Play Store, l'application Finom obtient la note de 4,4/5 avec 277 avis, l'essentiel notant Finom comme excellent. Les avis positifs soulignent la qualité du service client : réactivité, professionnalisme, suivi réel et personnalisé, avec un conseiller dédié.
L’application est également appréciée, que ce soit pour son ergonomie, son interface fluide et intuitive ou la grande variété de ses fonctionnalités. La facilité de gestion des comptes est également un point fortement apprécié par les clients ainsi que l’accessibilité des outils. Enfin, l'offre solo gratuite est également mentionnée régulièrement dans les points de satisfaction.

Pour conclure, avec une offre déclinée en plusieurs formules attractives, de nombreux professionnels et entreprises pourront trouver chez Finom une solution de gestion financière adaptée à leur situation. Il est vrai que les services bancaires restent assez basiques et certains sont absents. Selon votre activité, cela peut être problématique. La limitation du nombre de virements est également regrettable.

Cependant, son offre comporte de nombreux atouts susceptibles de séduire aussi bien des indépendants, des freelances ou des entrepreneurs détenant une petite ou moyenne entreprise.

L'outil de facturation par exemple, permet un allégement notable du travail comptable grâce à la création simplifiée de facture, aux rappels automatiques ou aux liens entre facturation et transaction.

1. Les frais appliqués sont totalement transparents et ils sont très compétitifs, aussi bien sur les paiements, les virements et l’abonnement des comptes payants.
2. La gamme de services gratuits, inclue sur toutes les offres, est très variée et les auto-entrepreneurs peuvent accéder à un compte professionnel gratuit avec des fonctionnalités complètes et bien pensées.

Finom est d’ailleurs l’une des rares banques mobiles à proposer un compte professionnel gratuit. Les petites et les moyennes entreprises trouveront aussi des offres à un tarif plus attractif que dans un établissement classique.