Selon son activité, une entreprise peut être soumise à des risques de diverses natures qui, en cas d’occurrence, sont susceptibles de la mettre en péril. La gestion d’entreprise consiste dès lors à identifier ces risques, à mesurer leurs conséquences ainsi que leur probabilité et de souscrire une assurance professionnelle adaptée.
Qu’est-ce qu’une assurance professionnelle ? En quoi est-elle utile et quelles sont les différentes solutions qui s’offrent à vous ?
La notion d’assurance professionnelle regroupe l'intégralité des contrats d’assurance qui peuvent être souscrits par une entreprise en rapport avec son domaine d'activité.
En contrepartie d’une certaine cotisation, l’assurance professionnelle vise à prémunir une entreprise contre tout aléa issu de son exploitation. Ainsi, lorsqu’un événement couvert par un contrat d’assurance pro survient, l’assureur se doit de verser une indemnité au souscripteur dont les modalités (plafond d’indemnisation, paiement de franchise,...) sont pré établis de façon contractuelle.
Deux raisons principales peuvent être à l’origine d’un besoin d’assurer votre entreprise :
En outre, selon l'activité concernée, une autre assurance professionnelle spécifique en plus de la Responsabilité Civile PRO peut être obligatoire.
L'intérêt de l'assurance pro pour son entreprise est multiple :
- Protection financière : L'assurance professionnelle peut aider à protéger votre entreprise contre les coûts élevés liés à des sinistres tels que les dommages matériels, les pertes de données, les poursuites judiciaires, etc.
- Gestion des risques : Les assureurs peuvent offrir des conseils pour aider les entreprises à identifier et à gérer les risques auxquels elles sont confrontées. Ils peuvent également aider à élaborer des politiques et des procédures pour minimiser les risques.
- Crédibilité : Avoir une assurance professionnelle peut donner de la crédibilité à votre entreprise, en particulier si vous êtes en concurrence avec des concurrents qui n'ont pas d'assurance.
- Obligations légales : Dans certains cas, souscrire une assurance professionnelle est une exigence légale. Par exemple, certaines entreprises sont tenues par la loi d'avoir une assurance responsabilité civile professionnelle.
- Tranquillité d'esprit : Savoir que votre entreprise est protégée contre les risques et les imprévus peut vous donner une tranquillité d'esprit qui vous permet de vous concentrer sur le développement de votre entreprise.
En somme, souscrire une assurance professionnelle peut être un investissement judicieux pour protéger votre entreprise, vos employés et vos clients contre les risques et les imprévus qui peuvent survenir.
Bien que certains métiers soient soumis à une assurance pro obligatoire, ce n’est pas le cas de tous. Mais ces obligations légales ne doivent pas constituer les uniques facteurs de souscription à une assurance pro.
En effet, chaque entreprise est exposée à des risques qui lui sont propres et qui peuvent concerner ses biens matériels, son personnel ou encore sa responsabilité. Des risques qui peuvent parfois engendrer des sommes importantes à payer et qui peuvent mener une entreprise à la faillite si elle n’a pas les moyens de les assumer.
Afin de choisir une assurance professionnelle adaptée à votre entreprise, il convient donc d'analyser les risques auxquels vous vous exposez professionnellement.
Ces risques peuvent concerner :
Selon votre activité, la couverture d’une certaine catégorie de risque peut être à privilégier : un chauffeur de bus est par exemple plus susceptible de causer des dommages à un tiers qu’un horloger.
La Responsabilité Civile professionnelle, plus couramment appelée RC pro, vise à assurer les entreprises contre d'éventuels dommages involontaires infligés à autrui (fournisseur, client, tiers,...).
Concrètement, cette assurance couvre l’ensemble des préjudices matériels, moraux ou corporels engendrés par l’imprudence, la négligence ou la faute d’une entreprise et de ses collaborateurs.
En plus de la RC pro, il existe de nombreuses autres assurances professionnelles plus spécifiques.
Le contrat d'assurance multirisque professionnelle regroupe, comme son nom l’indique, plusieurs formes de couvertures parfois indispensables à une entreprise.
Concrètement, ce type d’assurance prend en charge les sinistres suivants :
Toute entreprise peut souscrire une assurance multirisque professionnelle. Les garanties seront toutefois adaptées au secteur d'activité en question afin de répondre au mieux aux besoins de l’entreprise.
La garantie décennale, aussi appelée « assurance décennale », à ne pas confondre avec l'assurance dommage-ouvrage, est obligatoire pour l’ensemble des artisans du bâtiment. Ce secteur regroupe les entrepreneurs, les architectes, les promoteurs immobiliers et les constructeurs.
La garantie décennale assure le paiement d'éventuels travaux de réparation et veille à une indemnisation rapide du commanditaire sans avoir à attendre une décision de justice. Il s’agit là du principe de présomption de responsabilité.
Cette assurance prend en charge tout dommage qui apparaît après la finalisation des travaux, et ce, jusqu'à 10 ans à la suite de la réception de la construction.
Toute entreprise qui dispose de véhicules professionnels est légalement tenue de souscrire une assurance auto professionnelle. Cette assurance prend en charge les indemnisations nécessaires en cas de dommages induits à un tiers par ces véhicules.
Également appelée « mutuelle d’entreprise », la mutuelle professionnelle couvre le dirigeant et les collaborateurs. Elle permet de rembourser, en tout ou en partie, les dépenses de santé qui ne sont pas prises en charge par leur assurance maladie.
Attention ! Cette liste d’assurances pro n’est pas exhaustive.